Персонажи вселенной "гарри Поттера" - это как срез общества. тут можно найти кого угодно: подлецов, героев, простофиль. Есть и хитрецы. Мне сложно их проранжировать, но я попробую))

Спойлер - Дамблдора тут не будет. Маэстро вне конкуренции!

5. Питер Петтигрю

Эта магическая версия иуды по большей части даже не хитрец, а подлец. Единственное, на что он оказывается способен - это усыпить бдительность своим показным миролюбием. Что и позволяет ему сбежать от Сириуса и Гарри

4. Сибилла Трелони

Пусть вас не обманывает её прикид хипстера - у этой дамы с мозгами всё в полном порядке. Она прекрасно понимает, что предсказатель из неё "никакой", но при этом умудряется получать заработную плату за преподавание и жить за счёт Хогвартса уже сколько? 16 лет минимум!

3. Гарри Поттер

Да, да, мы без сомнений любим этого "ботаника", но тем не менее на его счету есть поступки, которые радуют мою "тёмную сторону силы". Это и манипуляция с "Феликс Фелицис", когда он неявно обманывает Рона и Гермиону, и многочисленные нарушения школьных правил, подпольная деятельность "ОД" и так далее...

2. Близнецы Уизли

Тут, думаю, вопросов ни у кого нет? Собственно, вся их хитрость - это умение ловко обходить практически все школьные запреты: они отрабатывают заклятья на других учениках (а чем ещё считать тест своей продукции?), делают пакости преподавателям и завхозу, умеют и практикуют вылазки в Хогсмит без разрешения (карту Мародёров они выучили наизусть).

1. Гермиона Грейнджер

Эта особа свои хитрости исполняет с красотой истинной леди и изяществом настоящего интеллектуала.

Когда нужно принять какое-то решение, она отдаёт эту честь мужчинам:

• это она подсказала Гарри, что нужно ему самому нужно учить ребят защищать себя

• она же парой лет ранее направила его и Рона в Запретную секцию

• она предположила, что гарри попробует сбежать на последнем курсе и основательно подготовила всех

Но порой сама совершала некоторые сомнительные с точки зрения закона действия:

• оглушила Кормака заклятьем, чтобы Рон победил на отборе

• сама предложила приготовить Оборотное зелье, сама украла для себя " генетический материал" и всё приготовила. даже локацию для варки обдумала.

• Пользовалась "времяворотом" напропалую

• придумала систему оповещения для "ОД"

• но самым изящным её действием является магическая отметка на лице того, кто предаст "ОД". В книжной версии там ещё и из памяти события стирались (если мне память не изменяет)

Есть кого добавить в этот список?

Оригинал на Дзене "Избач"

Мобильный интернет прочно вошел в нашу жизнь, затронув практически все ее сферы, в том числе и сферу банковских услуг. Стало проще сделать денежный перевод, оплатить товар или услугу, взять кредит.

Но эту простоту оценили не только добропорядочные граждане, но и мошенники: количество фиктивных кредитов за последнее время заметно возросло. И, как ни парадоксально, стало намного сложнее доказать в суде, что кредит был оформлен мошенническим путем, а заемщик никаких денег от банка фактически не получал. Ведь закон наделяет равной юридической силой договоры, заключенные в обычной письменной форме и в электронной.

К счастью, такое положение дел в последнее время стало меняться — приведу свежий пример из практики Верховного суда РФ (определение от 16 декабря 2022 г. № 5-КГ22-127-К2).

У мужчины украли мобильный телефон в ночь с 25 на 26 июля. Он заблокировал сим-карту и направил в службу технической поддержки банка предупредительное сообщение о произошедшем.

Но когда на следующий день он купил новый телефон, восстановил свой номер и зашел в мобильное приложение банка, выяснилось, что неизвестный оформил от его имени кредит на сумму 480 тысяч рублей.

Полученные деньги были тут же переведены на счета третьих лиц, а владельцу украденного телефона предстояло несколько лет выплачивать кредит, который оформили на него преступники.

Мужчина подал заявление в полицию, по факту хищения было возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 158 УК РФ (п. «г»), где его признали потерпевшим.

Однако банк отказался аннулировать кредитный договор, сославшись на то, что он был заключен посредством услуги «Мобильный банк» — значит, это произошло либо с согласия клиента, либо вследствие того, что он, в нарушение правил, раскрыл третьим лицам средства доступа к своим счетам (а в таком случае банк не несет ответственности за произошедшее).

Мужчине ничего не оставалось, как обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Он сослался на материалы уголовного дела о хищении, на то, что никакого договора с банком не подписывал, а получение смс-сообщения не дает права банку выдавать кредит, не проверив личность заемщика.

Но, как и предполагалось, в суде его ожидало фиаско: в иске ему отказали, подтвердив, что закон допускает заключение кредитного договора посредством электронной подписи. А к ней в т.ч. приравнивается ввод секретного кода из смс-сообщения банка (ст. 847 — 848 ГК РФ, ст. 9 Закона «Об электронной подписи», п. 1.22, 1.24 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П).

Суд признал, что возбуждение уголовного дела не дает оснований для признания договора недействительным, а гражданин может требовать возмещения своих убытков с тех, кто совершил в отношении него преступление (решение Хорошевского р-го суда г. Москвы по делу № 2-1063/2021).

Мужчина безуспешно обжаловал это решение в вышестоящие инстанции, пока не дошел до Верховного суда РФ, где это дело пересмотрели, кардинально изменив сложившуюся практику разрешения подобных споров. Кратко приведу основные тезисы решения высшей инстанции:

1) банк не подтвердил, каким образом согласовывал с заемщиком индивидуальные условия кредитного договора (предусмотренные ст. 7 Закона «О потребительском кредитовании»). Сам текст заключенного договора также не был представлен суду,

2) кредитный договор был заключен от имени гражданина дистанционно, в период с 04.00 до 05.00 часов утра. И при этом полученные от банка деньги тут же были переведены другим лицам,

3) гражданин предпринял разумные меры для того, чтобы предотвратить мошеннические действия со своим банковским счетом после кражи телефона (сообщил в службу поддержки банка, заблокировал сим-карту),

4) при этом должная разумность, осмотрительность и добросовестность самого банка ставится под сомнение: выступая в данной ситуации как профессиональный участник отношений, он провел сомнительные операции по списанию денежных средств со счета клиента в пользу третьих лиц.

Это одно из первых дел, где Верховный суд РФ применил подход, высказанный Конституционным судом РФ в определении от 13 октября 2022 г. № 2669-0.

Там говорилось, что в случае удаленного оформления кредитного договора банкам следует принимать повышенные меры предосторожности, если сразу после подачи заявки на кредит и получения денег средства переводятся в пользу третьих лиц.

Как видно, у граждан стало больше шансов добиться отмены кредитного договора, который оформили на их имя мошенники: к банкам суды теперь предъявляют повышенные требования.

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно спокойно жить и не тужить при наличии долгов. Кто это? Ваш покорный слуга - автор этого блога! Вот мой телеграм-канал! Там все секреты и советы!

Благодаря современным смартфонам сейчас практически у каждого есть возможность в любое время сделать аудио- или видеозапись. И нередко такие записи позволяют впоследствии доказать какие-то обстоятельства.

Но будут ли они приняты судом в рамках гражданского спора? Остановимся на этом вопросе подробнее.

1. Аудиозапись разговора

ГПК РФ сейчас предусматривает аудиозаписи в числе возможных источников сведений о фактах, которые имеют значение для правильного разрешения дела (ст. 55).

Поэтому запись разговора вполне допустимо использовать в качестве средства доказывания в суде — главное, не выйти при этом за рамки других требований закона, а именно:

- запрещено получать информацию о частной жизни гражданина помимо его воли, в т.ч. нарушать тайну телефонных переговоров и иных сообщений гражданина (ст. 23, 24 Конституции РФ, ст. 9 Закона №149-ФЗ, ст.ст. 137 - 138 УК РФ),

- не допускается использование специальных технических средств для негласного получения информации (например, ручка со встроенным записывающим устройством).

А изготовление, приобретение или реализация подобных средств и вовсе образует состав преступления (ст. 138.1 УК РФ).

Если будет установлено, что доказательство получено с нарушением закона, суд отклонит его как не имеющее юридической силы (ст. 55 ГПК РФ).

Между тем, суды признают правомерным использование аудиозаписи разговора без согласия собеседника, если она была произведена другим участником этого разговора и касалась обстоятельств, связанных с договорными отношениями между сторонами.

В частности, разбирался спор между гражданами по поводу возврата займа: женщина дала в долг своей знакомой супружеской паре 1,5 млн рублей на 3 года для развития их общего бизнеса.

Но впоследствии супруги развелись, и бывшая жена отказалась возвращать свою часть долга, ссылаясь на то, что по договору должником выступал только ее муж, а она не давала своего согласия на получение денег.

Однако займодатель представила в суд аудиозапись разговора между ней и супругами, из которого следовало, что жена знала о займе и выражала свое согласие на него.

Поначалу суды отказались принять эту запись в качестве средства доказывания, т. к. собеседники не предупреждались о том, что идет фиксация разговора.

Но Верховный суд РФ подтвердил, что запрет на тайную запись разговора не распространяется на подобные случаи (ВС РФ, определение от 6 декабря 2016 г. № 35-КГ16-18).

Также вполне допустимо ссылаться в суде на аудиозапись разговора, сделанную без согласия участника, если беседа проходила на рабочем месте, если его участники имели официальный статус (работника и работодателя, заявителя и должностного лица и т.д. — например, определение Мосгорсуда по делу №33-411703/2020).

Но не следует забывать, что для принятия судом аудиозаписи в качестве средства доказывания тот, кто на нее ссылается, должен обязательно указать:

- когда, кем и в каких условиях осуществлялась запись (ст. 77 ГПК РФ).

Поэтому, в идеале, перед тем, как начинать фиксацию разговора, нужно проговорить в начале записи свои Ф.И.О., дату, время записи, место, где находится записывающее устройство, и обозначить, какое именно устройство используется.

А в ходе разговора — обратиться к собеседнику по имени, чтобы своим ответом он подтвердил свое участие в разговоре.

Если в ходе судебного разбирательства он станет отрицать сам факт разговора, спор должна разрешить фоноскопическая экспертиза.

2. Видеозапись разговора

К видеозаписям применимы все те же правила, что и к аудиозаписям, добавляется лишь один нюанс: видеозапись может дополнительно затронуть личное право человека на изображение. Но здесь нужно учитывать следующее:

- согласие гражданина на использование его изображения не требуется, когда оно осуществляется в государственных, общественных или иных публичных интересах (в частности, получено при съемке гражданина в местах, открытых для свободного посещения — ст. 152.1 ГК РФ).

Поэтому видеозапись, сделанная с помощью системы видеонаблюдения в местах общего пользования (в т.ч. автомобильного видеорегистратора), с высокой долей вероятности будет принята судом в качестве средства доказывания.

Верховный суд РФ также допускает использовать видеосъемку при общении с официальными должностными лицами без необходимости получать их согласие, если при этом имеет место публичный интерес (т. е. разговор затрагивает моменты, связанные с осуществлением чиновником его должностных обязанностей — п. 44 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25).

Но съемка, которая велась с единственной целью раскрыть подробности личной жизни чиновника, в качестве доказательства принята судом не будет.

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно спокойно жить и не тужить при наличии долгов. Кто это? Ваш покорный слуга - автор этого блога! Вот мой телеграм-канал! Там все секреты и советы!

Единственное жилье стоит на первом месте в перечне имущества, на которое закон запрещает обращать взыскание по долгам (ст. 446 ГПК РФ). Однако в последнее время судебная практика все чаще дает примеры того, как единственное жилье лишают исполнительского иммунитета — и оно выставляется на публичные торги для погашения долгов его собственника.

Мощный толчок в этом направлении еще в прошлом году задал Конституционный суд РФ: своим постановлением от 26 апреля 2021 г. №15-П он допустил изъятие даже единственного жилья должника, если его рыночная стоимость позволяет погасить задолженность, а должнику при этом предоставят более скромное жилое помещение — в рамках действующих социальных норм обеспечения граждан жильем. Различные злоупотребления со стороны должника с целью скрыть свое имущество от взыскания, оставшись в итоге с единственным жильем, также должны учитываться судами.

Теперь суды активно применяют эту позицию Конституционного суда РФ — вот один из примеров, который недавно появился в практике Верховного суда РФ.

С гражданина взыскали долг по договору займа — вместе с процентами и судебными расходами сумма составила 2,5 млн рублей. Однако получить свои деньги кредитору так и не удалось: судебные приставы не нашли у должника имущества, которое можно было бы реализовать в счет погашения задолженности и окончили исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания (п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона №229-ФЗ).

Но кредитор с этим не согласился: по его сведениям, у должника имелся в собственности дом площадью 416 кв. м. (тогда как зарегистрированным по месту жительства он числился совсем по другому адресу). Стоимость дома намного превышала сумму долга — поэтому кредитор обратился в суд с требованием дать санкцию на его продажу.

Однако суды трех инстанций сошлись в едином мнении, что лишить должника его единственного жилья нельзя, а только лишь большая площадь дома в данном случае не является уважительной причиной, чтобы делать исключение из этого правила. Тем более, что никаких злоупотреблений со стороны должника с целью сокрытия своего имущества замечено не было.

Но дело дошло до Верховного суда РФ — и там, с учетом уже упомянутой позиции Конституционного суда РФ, решили так: - на единственное жилое помещение можно обратить взыскание для погашения долгов, если его размеры превышают разумные и достаточные для удовлетворения потребности должника в жилище.

Верховный суд РФ не согласился с тем, что нижестоящие суды не признали в данном случае площадь дома избыточной — и направил дело на пересмотр. Судя по всему, должнику все же придется расстаться со своим домом (ВС РФ, определение № 6-КГ22-15-К4).

Как видно, должники теперь могут лишиться единственного своего жилья, даже если они не предпринимали специально никаких мер к тому, чтобы у них осталось только это жилое помещение (не распродавали имущество и не дарили его родственникам).

Главным критерием, который подтвердил Верховный суд РФ, является здесь площадь жилья. Если, по мнению суда, она явно чрезмерна по сравнению с обычными потребностями человека в жилье, должнику придется переехать в куда более скромные апартаменты.

Но самое интересное, что указанное Постановление КС РФ теперь активно применяется судами даже в тех случаях, когда единственным жильем должника является квартира, весьма далекая от роскоши.

Так, до кассационного суда дошла жалоба пенсионерки, у которой судебные приставы арестовали ее единственную однокомнатную квартиру за долг по банковскому кредиту на сумму 266 тысяч рублей. Поэтому она не могла обменять эту квартиру на другую, подешевле, а за счет разницы погасить кредит.

В ответ на доводы женщины, что стоимость ее жилья несопоставима с суммой задолженности, — а значит, приставы явно «перегнули палку» с арестом, суд сослался на то самое Постановление КС РФ, указав, что запрет обращать взыскание на единственное жилье не является безусловным. И арест квартиры был признан законным — хотя КС РФ, наоборот, утверждал о возможности реализации единственного жилья должника (Шестой КСОЮ, определение № 88а-9852/2022).

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно спокойно жить и не тужить при наличии долгов. Кто это? Ваш покорный слуга - автор этого блога! Вот мой телеграм-канал! Там все секреты и советы!

Если верить статистике, то сумма долгов населения по оплате жилищно-коммунальных услуг выросла за последний год на 30 млрд рублей, составив в общей сложности 767 млрд рублей. Управляющие организации в большинстве случаев стараются решить эту проблему наиболее простым для себя способом — отключить должнику коммунальные услуги.

Но если дело доходит до суда, этот способ представляется не таким уж и простым: есть несколько оснований, по которым отключение могут признать незаконным, а должнику не только восстановят отключенную услугу, но и взыщут в его пользу компенсацию морального вреда и штраф за нарушение прав потребителя.

Разберем, на что сейчас должник может сослаться, чтобы защититься от отключения ему коммунальных услуг.

1. Предоставление коммунальной услуги запрещено приостанавливать в принципе

Действующие Правила предоставления коммунальных услуг № 354 прямо запрещают отключать в жилых помещениях отопление, а в многоквартирных домах — также холодное водоснабжение.

Но если обратиться к судебной практике, там перечень запретов трактуется шире.

Так, Верховный суд РФ признал незаконной установку управляющей компанией должнику заглушки на канализацию, т. к. в результате этого были нарушены санитарно-гигиенические условия проживания в квартире и требования к пригодности жилого помещения для постоянного проживания граждан.

А как в свое время разъяснял тот же Верховный суд РФ, ограничение предоставления коммунальной услуги не должно нарушать прав и законных интересов других лиц и не создавать угрозу жизни и здоровью окружающих (п. 40 ПП ВС РФ от 27 июня 2017 г. № 22).

2. Задолженность не подтверждается

Согласно Правилам № 354 основанием для ограничения предоставления коммунальной услуги является наличие задолженности по ее оплате больше, чем за 2 месяца — причем рассчитывается она по нормативу потребления и тарифу, которые действуют по состоянию на день ограничения (даже если в жилом помещении есть соответствующий счетчик и его показания своевременно передаются).

Если в суде такая задолженность не подтвердится, отключение услуги признают незаконным (например, определение Шестого КСОЮ по делу №88-6430/2022).

3. Должника не уведомили о предстоящем ограничении

Даже если ограничение предоставления коммунальной услуги допускается и 2-месячный порог задолженности по ее оплате действительно превышен, ее нельзя отключить без предварительного уведомления должника.

Правила № 354 предусматривают такой порядок:

- должнику направляется уведомление о том, что если коммунальная услуга не будет оплачена в течение 20 дней со дня доставки этого уведомления, предоставление услуги ограничат, а затем приостановят (или сразу приостановят, если нет технической возможности для ограничения);

- уведомление направляется таким способом, который позволяет подтвердить факт и дату его получения гражданином (среди таких способов называются: отправка заказного письма почтой, включение текста предупреждения в квитанцию на оплату ЖКУ, отправка сообщения на телефон, электронную почту или телефонный звонок с записью разговора).

В судебной практике встречаются примеры, когда из-за неправильного уведомления должника отключение коммунальной услуги признали незаконным.

Например, предупреждение направлялось письмом с уведомлением о вручении, но должник это письмо не получил — оно вернулось обратно.

Верховный суд РФ решил, что это нарушение надлежащего порядка уведомления, т. к. письмо должно быть вручено должнику.

А правило о признании сообщения полученным, если оно не было доставлено адресату по его же вине (ст. 165.1 ГК РФ), здесь не применяется (определение №302-ЭС19-9896).

Даже из-за неправильно составленного текста уведомления должник может выиграть суд с коммунальщиками.

Так, в одном из споров суд удовлетворил иск должника, в т.ч. из-за того, что в уведомлении не содержалось требование погасить долг по оплате ЖКУ в течение определенного времени и не требовалось предоставить доступ в жилое помещение в конкретную дату и время (Мосгорсуд, определение №33-22391/2022).

4. Не подтверждено, что отключение является единственно возможным способом, чтобы обязать ответчика погасить задолженность

По мнению Верховного суда РФ, само по себе наличие задолженности по оплате коммунальной услуги — это еще не безусловное основание для ее приостановления или ограничения.

Действия коммунальной организации должны быть соразмерны допущенному собственником нарушению и не выходить за пределы мер, необходимых для его пресечения (п. 40 ПП ВС РФ от 27 июня 2017 г. № 22).

Поэтому суд может обязать восстановить предоставление коммунальной услуги, если коммунальная организация не обоснует такие обстоятельства.

Например, суд отказал коммунальной организации в иске о доступе в квартиру для отключения горячего водоснабжения, т. к. та не доказала, что принимала другие законные меры для взыскания задолженности: она не обращалась в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а также к судебным приставам для возбуждения исполнительного производства (Мосгорсуд, определение №33-22391/2022).

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно спокойно жить и не тужить при наличии долгов. Кто это? Ваш покорный слуга - автор этого блога! Вот мой телеграм-канал! Там все секреты и советы!

Если вы тот самый шумный сосед, что затевает ремонт в 6 утра и устраивает децибел-рейв после 10 вечера, мы знаем отличное место, где вас поймут и примут! Переезжайте в джунгли Южной Америки. Нет, не для того, чтобы вас поскорее съели ягуары и покусали ядовитые змеи (хотя, кто знает?). Просто здесь к индивидуумам с отсутствием звуковых барьеров относятся с любовью. Бледный саки не даст соврать.

Бледный, белоголовый, или гвианский саки — очень крикливый и максимально шерстяной представитель парвотряда широконосых приматов Нового света. Он почти как та чикуля из модного бутика: вся такая в лакшери мехах, но стоит задеть — крику будет на всю ивановскую. Но за это его и ценят!

Стоит одному саки заметить хищника в морде лица ягуара, удава, оцелота или кого ещё, он сразу же включает тревогу и начинает неистово орать. Следом крики подхватывают другие члены стаи, затем — обезьяны из соседних групп. По цепочке на уши встаёт весь лес! Вопли могут длиться от нескольких минут до полутора часов. Из-за этого у засадных хищников совсем не остаётся шансов поймать добычу!

Но никто в джунглях на это не жалуется! Благодаря громким крикам все животины в округе сразу же узнают о надвигающейся угрозе. По факту, бледные саки — это сигнализация на хищников! Так что соседствовать с приматом пусть не очень комфортно, зато крайне безопасно!

Но когда опасность угрожает сверху, побледневшие обезьяны сидят ниже травы и тише воды. Главные охотники на крикливых приматов — небесные мясоеды. Точнее, крупные хищные птицы: соколы, ястребы, гарпии.

Громковещателей вообще сложно заметить, пока они сами не подадут голоса. Густая чёрная шерсть самцов и серо-бурая шубка самок прекрасно скрывает зверей в тени древесных крон. К тому же сами по себе обезьянки мелкие. Не смотрите на объёмную шерсть — самые большие сакомужи набирают всего до 2,8 килограмм, сакосамки — 1,7 килограмм. Это меньше домашней кошки!

В свободное от бдения за окружающей обстановкой время саки ищут вкусности. Подойдут цветы, почки, фрукты, ягоды. За неимением этого саки ловят насекомых и летучих мышей. Но любимое лакомство обезьян — орешки и косточки плодов. Благодаря мощным клыкам приматы, как щелкунчики, ломают скорлупу за один кусь!

К весне животинки стараются набрать побольше жирка, ведь начинается сезон размножения. В неволе саки выбирают себе одного партнёра на всю жизнь и остаются весьма преданы ему. Предполагается, что в дикой природе они ведут себя также, но это не точно. Одни саки живут парами, других же замечали живущих в небольших группах до 12 особей. И пока до них не добрались Гордон с Барановской, установить случаи измен довольно сложно.

Спустя 4 месяца беременности самкосаки приносят одного беспомощного детёныша, что цепляется за мать маленькими лапками и катается так до 5 месяцев. Приматята быстро растут и учатся быть самостоятельными, но покидать родительницу не торопятся. Два-три года они остаются в группе и помогают воспитывать новое потомство, ведь биологический отец семейства даже алименты не платит.

Подростковый период — самое опасное время, на него приходится большая часть смертей вида. Зато как только злополучный возрастной рубеж пройдет, молодежь ждет долгая по меркам приматов жизнь. В среднем она длится 15 лет, но самая старая особь отметила свой 36 день рождения!

В период брака у супругов может накопиться не только общее имущество, но и долги. Вопросы о разделе долговых обязательств мужа и жены в случае их развода все чаще ставятся перед судами — таковы реалии нашей жизни (дорогостоящее имущество люди часто покупают в кредит).

Поэтому практика разрешения таких споров регулярно пополняется — приведу несколько интересных решений Верховного суда РФ.

1. Муж брал кредиты, будучи в браке

По поводу того, как делятся кредитные обязательства супругов, несколько лет назад уже сложилась устойчивая практика:

- изначально долг признается личным обязательством того супруга, который его оформил на себя,

- и только если этот супруг докажет в суде, что кредит он брал с ведома и согласия второго супруга, а все заемные средства были потрачены на нужды семьи, он вправе претендовать на раздел этого кредита с мужем или женой (ст. 45 СК РФ, определение ВС РФ № 5-КГ14-162).

В свете этой практики супруги-заемщики стали намного чаще получать в судах отказы, когда требовали возложить выплату части долга на свою вторую половину: доказать, что кредит брался по согласию обоих супругов на нужды семьи, было намного сложнее, чем отстоять противоположную позицию.

Но недавно Верховный суд РФ показал, что нельзя требовать от супругов-заемщиков только прямых доказательств согласия второго супруга на кредит: косвенных доказательств тоже может быть достаточно.

Разбирался спор о разделе имущества супругов. В период брака муж несколько раз брал кредиты в банке.  В это же время он купил мотоцикл и автомобиль.

После развода супруги сошлись на том, что мотоцикл достанется мужу, а автомобиль — жене.

Вот только жена отказывалась при этом платить мужу компенсацию в размере половины суммы, которую тот выплатил по кредитам: по ее утверждению, кредит на автомобиль они погасили в браке досрочно.

А два последующих кредита, которые брал супруг, она общими не признавала — хотя супруг настаивал на том, что он брал их с целью «перекредитования» и за счет этих средств погасил автокредит досрочно.

Последний кредит он выплатил уже после развода, за счет своих личных денег.

Суды отказали мужу, сочтя не доказанным факт согласия супруги на получение спорных кредитов.

Однако в Верховном суде РФ обратили внимание на то, что при получении этих кредитов, во-первых, указывалось их целевое назначение (покупка транспортных средств), а во-вторых, в анкете была сделана отметка о звонке супруге заемщика (он указал номер ее телефона при оформлении кредита).

Все это косвенно подтверждало, что она была в курсе тех кредитных обязательств, которые принимал на себя ее супруг и не возражала против них.

А это важный аргумент в пользу признания кредитных долгов общими (определение ВС РФ №4-КГ22-40-К1).

2. Муж с женой заключили брачный договор, после чего жена купила два автомобиля, а муж обанкротился

Брачный договор нередко фигурирует в судебных спорах по поводу взыскания долга с одного из супругов.

Ситуация, как правило, выглядит так: незадолго до заключения брачного договора у одного из супругов возникают долговые обязательства, а согласно брачному договору все общее имущество переходит в собственность другого супруга.

В результате кредиторы не могут получить от должника деньги, т. к. он не платит, а обратить взыскание на имущество невозможно (его попросту нет).

В большинстве случаев в таких ситуациях суды признают брачный договор недействительным — и кредиторы могут обратить взыскание на имущество, которое без такого договора признается общим (выделив долю должника в нем или же обратив взыскание на все имущество, если долг признают общим обязательством супругов — п. 2 ст. 45 СК РФ).

Но свежая практика Верховного суда РФ показывает, что не всегда брачный договор подлежит отмене по иску кредиторов.

Спустя 4 года брака супруги решили заключить брачный договор — по его условиям каждому из них принадлежало то, что приобреталось и регистрировалось на его имя.

Вскоре после этого жена приобрела на свое имя два автомобиля, а вот муж подал заявление на банкротство (он был предпринимателем и задолжал по кредитам).

Финансовый управляющий обратился в суд с иском о признании брачного договора недействительным, заподозрив, что супруги заключили его специально, для вывода имущества из-под взыскания.

Поначалу суды согласились с ним, увидев здесь типичную схему с брачным договором.

Однако Верховный суд РФ отменил решения, указав, что:

- в данном случае брачный договор не изменил материальное положение должника (автомобили приобретены супругой после его заключения, а долги возникли до — так что кредиторы не могли рассчитывать на них, выдавая займы),

- обязательства должника не являются общими с супругой (т. к. возникли в рамках его предпринимательской деятельности и не были связаны с нуждами семьи),

- а супруга привела доказательства того, что приобрела автомобили на свои личные деньги.

В итоге жене удалось защитить свое имущество от претензий кредиторов ее мужа (определение ВС РФ №305-ЭС22-11553).

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно спокойно жить и не тужить при наличии долгов. Кто это? Ваш покорный слуга - автор этого блога! Вот мой телеграм-канал! Там все секреты и советы!

Банковская карта — это не обычная вещь, которую в случае ненадобности можно просто убрать подальше в шкаф или выбросить.

Ненужную карту я рекомендую официально закрыть, обратившись в банк, иначе можно столкнуться с неприятностями — поясню подробнее.

1. Даже за зарплатную карту могут заставить заплатить

Люди уже привыкли к тому, что зарплатная карта обходится для них бесплатно. Между тем, банк здесь никакой благотворительностью не занимается: работодатель заключает с банком договор на выпуск и обслуживание зарплатных карт для своих работников, в рамках которого банк получает свою комиссию от работодателя.

Пока это соглашение действует, обладателям зарплатных карт не стоит переживать. Но если оно прекратится — тогда уже гражданам придется заплатить за свои карты. Вот один из примеров:

Женщина устроилась на работу и подписала заявление на открытие банковского счета и предоставление расчетной карты для получения зарплаты. Карту ей выдали, но зарплату она так и не успела на нее получить: организация не договорилась с банком и перешла на другое соглашение, в рамках которого сотрудникам оформили другие зарплатные карты.

Первоначальная карта осталась у женщины на руках, она ей не пользовалась, но и не закрывала.  А через некоторое время банк списал с ее счета плату за обслуживание той самой карты.

Женщина подала в суд иск, требуя признать действия банка незаконными — но проиграла.

Суд установил, что, подписав заявление на предоставление зарплатной карты, гражданка тем самым заключила договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (его текст был опубликован на сайте банка).

Согласно этому договору, карты, выданные в рамках зарплатного проекта, в случае прекращения соглашения с работодателем, обслуживаются по определенному тарифу — и взимается он с владельца карты.

Поскольку за первоначальную карту работодатель банку не платил, суд посчитал, что списание комиссии с владельца карты в данном случае правомерно (Мосгорсуд, определение по делу № 33-44117).

2. Кредит погашен, а кредитная карта не закрыта — значит, гражданин все равно должен банку

Некий гражданин взял в банке кредит, а в дополнение к деньгам ему выдали еще кредитную карту — чтобы удобнее было управлять счетом и оплачивать кредит. Получая кредитную карту, мужчина расписался в том, что ему подключают к этой карте комплексный пакет услуг под названием «Универсальный».

Долг по кредиту мужчина погасил досрочно, а вот закрыть карту, видимо, не счел нужным. И позже выяснилось, что это была серьезная ошибка с его стороны.

Банк выставил ему требование оплатить стоимость обслуживания кредитной карты, да еще с процентами. Гражданин отказался платить — подал в банк заявление об отказе от его услуг и обратился в суд.

Но там ему ответили так - досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что карточный счет также был закрыт. Гражданин не представил доказательств, что при досрочном погашении кредита он подавал заявление о закрытии карточного счета, что у него не было возможности пользоваться услугами банка по информированию и управлению карточным счетом с использованием мобильного телефона при том, что банк предоставлял ему доступ к этой услуге. Поэтому требование банка об уплате 37-ми тысяч рублей комиссии за время пользования кредитной картой суд признал законным (Свердловский облсуд, дело № 33-5587/2018).

Кстати, даже в случае подачи заявления о закрытии кредитной карты может оказаться так, что банк ее не закрыл и продолжает начислять проценты, а суды признают это также законным.

Такое может произойти, если на момент подачи гражданином заявления по карте числится задолженность: так как после закрытия счета операции по нему проводиться не могут, то расторжение договора при наличии кредитной задолженности и закрытие счета невозможно — и суды с этим соглашаются (например, Мосгорсуд, определение по делу №33-31270).

3. За обслуживание дебетовой карты придется платить, даже если она не используется

До тех пор, пока карточный счет не закрыт, банк продолжает оказывать услугу по ведению этого счета — а значит, он может требовать и оплату этой услуги согласно договору. Для обычных дебетовых карт (которые не относятся к зарплатным или пенсионным) это правило действует без каких-либо исключений.

Так, женщине стали поступать звонки от коллекторов, хотя никаких кредитов в банке она не брала. Как выяснилось, она не закрыла свою дебетовую карту — и банк продолжал начислять ей комиссию за обслуживание счета, а также смс-информирование.

Женщине удалось привлечь коллекторов к ответственности за «излишнее рвение», однако задолженность перед банком все равно пришлось погасить (Мосгорсуд, дело №7-4996/2019).

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно спокойно жить и не тужить при наличии долгов. Кто это? Ваш покорный слуга - автор этого блога! Вот мой телеграм-канал! Там все секреты и советы!

Финансовые организации сейчас активно продвигают дистанционные услуги, чтобы расширить круг потенциальных клиентов. Люди тоже в большинстве случаев предпочитают получить необходимую услугу от банка, не обращаясь в офис лично: это намного быстрее и удобнее.

Вот только за удобство приходится порой весьма дорого расплачиваться: судебная практика пополняется все новыми примерами, как с человека взыскивают кредит, который он не брал.

Одно из таких дел дошло недавно до Конституционного суда РФ.

Некой женщине поступил звонок с неизвестного номера — в ходе разговора выяснилось, что от ее имени кто-то подал в банк заявку на получение кредита, и теперь служба безопасности этого банка хочет удостовериться, действительно ли эта заявка исходит от нее.

Женщина сказала, что никакую заявку не подавала, и, чтобы как можно быстрее ее отменить, продиктовала цифровой код, который поступил ей на телефон в смс-сообщении.

А через некоторое время оказалось, что после этого звонка на ее имя действительно оформили кредит в сумме 108 909 рублей (подтвердив его получение с помощью смс-кода) и поступившие на ее счет деньги от банка тут же перевели на другой счет.

Банк отказался аннулировать кредитный договор, и женщина обратилась в суд, требуя признать сделку недействительной, поскольку:

- во-первых, она не подписывала договор лично,

- во-вторых, кредит был выдан в результате обмана женщины неизвестными лицами — а закон предусматривает это в качестве одного из оснований недействительности сделки (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Однако все инстанции (вплоть до Верховного суда РФ) отказались отменять кредитный договор, отметив следующее:

- женщина не теряла свой мобильный телефон и не отрицала что сама сообщила неизвестным лицам секретный смс-код, который к ней поступил,

- в тексте договора, опубликованного на сайте банка, предусмотрено, что ввод специального смс-кода, отправленного на мобильный телефон клиента, приравнивается к простой электронной подписи и означает его согласие с договором.

Это соответствует Федеральному закону «Об электронной подписи» №63-ФЗ, согласно которому использование кода или пароля подтверждает факт совершения электронной подписи определенным лицом (ст. 5).

Поэтому ввод смс-кода на сайте банка расценивается как проставление гражданином собственноручной подписи и влечет юридические последствия в виде заключения договора. Кроме того, подтверждается, что после заключения договора кредитные средства были зачислены банком на счет женщины — значит, договор с его стороны был исполнен.

А далее владелец счета мог распоряжаться этими деньгами как угодно — в т.ч. переводить их на другие счета (решение Ленинского р-го суда г. Кирова по делу №2-3319/2020).

Получив отказ от Верховного суда РФ, женщина подала жалобу в Конституционный суд РФ, требуя признать п.2 ст.179 ГК РФ неконституционным, поскольку эта норма не позволяет защитить интересы граждан, пострадавших от мошенников.

Конституционный суд РФ не согласился с жалобой, подтвердив, что ст. 179 ГК РФ позволяет отменить сделку, заключенную в результате обмана со стороны третьих лиц, если доказано, что другая сторона этой сделки (банк в данном случае) знала или должна была знать об обмане.

При этом суд указал следующее:

При рассмотрении споров по поводу обманом оформленного на гражданина кредита суды должны обращать особое внимание на добросовестность и осмотрительность банка. В частности, банк должен принимать повышенные меры предосторожности в случае, когда кредит оформляется дистанционно и сразу после его получения клиент переводит деньги третьим лицам (определение КС РФ от 13.10.2022 №2669-О).

В решениях, вынесенных ранее по этому делу, такое обстоятельство, как степень добросовестности и осмотрительности банка, не рассматривалось.

Но сейчас у женщины (и у других граждан, которые попали в аналогичную ситуацию) появился шанс пересмотреть свое дело в связи с новыми обстоятельствами (ст. 392 ГПК РФ), с учетом высказанного Конституционным судом РФ толкования нормы п.2 ст. 179 ГК РФ (такая возможность подтверждается определением ВС РФ 21.04.2015 по делу № 307-КГ14-4737).

P.S. Есть такой юрист, который уже давно не может ни в одном российском банке получить кредит. Банки ему категорически не дают денег! А всё потому, что он знает и всем рассказывает - как можно законно спокойно жить и не тужить при наличии долгов. Кто это? Ваш покорный слуга - автор этого блога! Вот мой телеграм-канал! Там все секреты и советы!

Парковку автомобиля на придомовой территории сейчас можно отнести к числу тех проблем, по которым в нынешних реалиях невозможно найти решение, устраивающее всех.

Здесь по-своему правы обе стороны: автовладельцам катастрофически не хватает места для парковки, а жильцы нижних этажей против того, чтобы под их окнами была автостоянка.

Что же говорит по этому поводу закон?

С одной стороны, Градостроительный кодекс РФ допускает размещение стоянок автомобильного транспорта в жилых зонах (ч. 3 ст. 35).

На региональном уровне это правило детализируется — в частности, Закон Московской области о благоустройстве территории (от 30.12.2014 № 191/2014-ОЗ) разрешает размещать и хранить личный легковой автотранспорт на дворовых территориях в один ряд и в отведенных для этой цели местах.

При этом автовладельцы должны обеспечивать беспрепятственное продвижение уборочной и специальной техники (ст. 18).

С другой стороны, законы о санитарно-эпидемиологическом благополучии и об охране окружающей среды предусматривают право граждан на благоприятную окружающую среду и среду обитания, факторы которых не оказывают вредного воздействия на человека (ст. 8 Закона от 30.03.1999 г. №52-ФЗ, ст. 11 Закона от 10.01.2002 № 7-ФЗ).

Если же обратиться к действующим санитарным нормам по вопросу размещения автомобиля возле жилых строений, то никакой четкой позиции здесь не наблюдается:

- только в СанПиН 2.2.1/2.1.1.1200-03 (утв. Постановлением Главного санитарного врача РФ от 25.09.2007 г. №74) приводится таблица с минимально допустимыми расстояниями от мест хранения легкого автотранспорта до объектов застройки.

От фасада жилого дома и торцов с окнами до открытой автостоянки или паркинга на 10 машино-мест и менее должно быть выдержано, как минимум, 10 метров; до стоянки на 50 машино-мест — 15 метров и т. д. (Таблица 7.1.1).

При этом на гостевые стоянки (для парковки автомобилей посетителей жилых зон) правило о минимальных расстояниях не распространяется (п. 11),

- а с 1 января 2021 г. были отменены СанПиН 2.1.2.2645-10 (утв. Постановлением Главного санитарного врача РФ от 10.06.2010 г. № 64), запрещавшие все автостоянки на территориях дворов жилых зданий, кроме гостевых.

В свое время Верховный суд РФ подтвердил законность этого правила, указав на недопустимость постоянной парковки автомобиля вблизи от жилого дома (ВС РФ, определение №АПЛ18-470).

Однако новые правила, введенные с 2021 года, вообще не упоминают никаких запретов относительно автостоянок на территориях жилых зон (СанПиН 2.1.3684-21, утв. Постановлением Главного санитарного врача РФ от 28.01.2021 г. № 3).

Поэтому судебная практика по жалобам граждан, недовольных автостоянкой возле своего дома, большей частью складывается не в их пользу.

Свои отказы суды мотивируют:

- недоказанностью факта нарушения прав жильца дома на благоприятную окружающую среду — что превышены уровень шума и концентрация выхлопных газов в воздухе (Третий КСОЮ, определение по делу № 8Г-2217/2022),

- отсутствием запрета общего собрания собственников на размещение жильцами своих автомобилей на придомовой территории (Третий КСОЮ, определение по делу № 8Г-16185/2021),

- отсутствием законодательного запрета на парковку автомобилей в жилых зонах (Щербинский р-й суд г. Москвы, решение по делу № 2а-94/2018).

Но парковку машины под окнами жилого дома все же могут признать незаконной, если подтвердится, что:

- при этом нарушаются противопожарные правила (согласно действующим Правилам противопожарного режима, запрещается использовать для стоянки автомобилей площадки для пожарной техники — ПП РФ от 16.09.2020 г. № 1479),

- или нарушаются местные Правила благоустройства территории (например, запрет ставить автомобили на газонах — ст. 8.25 КоАП Москвы),

- или нарушаются Правила дорожного движения (не допускается стоянка автомобиля во дворе с работающим двигателем дольше, чем 5 минут; запрещается парковка большегрузного транспорта массой свыше 3,5 т возле жилых домов; запрещается парковка автомобиля на тротуаре — п. 17 ПДД).

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Если вы читаете Телеграм, что-то кому-то должны - у вас должен быть в подписках и мой канал. Вы узнаете как можно спокойно жить с долгами!

Во-первых, компания после завершения редомициляции обещала выплатить «особый дивиденд» в размере 640-700 рублей (от 32 до 35 млрд рублей) – я так понимаю, из нераспределённой прибыли. Учитывая, что стоимость расписок HeadHunter на Мосбирже по итогам последнего дня торгов 9 августа составила 3908 рублей, дивидендная доходность инвесторов составит 18% годовых.

После компания будет придерживаться дивидендной политики, включающей распределение от 60 до 100% скорректированной чистой прибыли ежегодно. При этом менеджмент подтвердил намерение выплачивать акционерам все денежные средства, которые не используются для финансирования текущей деятельности и долгосрочного развития.

Во-вторых, объявлена программа байбека (обратного выкупа акций) на 10 млрд рублей. Это должно подстегнуть котировки наверх. Хоть размер выкупа и небольшой, и растянут на 12 месяцев – это всё равно плюс в долгосрочной перспективе.

Напомню, что старт торгов акций Хэдхантера был 26 сентября. А расписки будут делистингованы 30 сентября. Обмен автоматический – никуда ничего писать и подавать не нужно.

В комментариях был вопрос: не вызовет ли это навес в котировках и снижение цен? На самом деле, я не знаю. Зависит от количества нерезидентов в бумаге, которые захотят слиться. По оценке Совкомбанка, количество нерезов в акциях ХХ около 20%. Это не слишком большой навес. Который, возможно, будет компенсирован положительными новостями.

Возможно, руководство именно с этой целью опубликовала свои планы по дивидендам и байбеку – чтобы удержать котировки от слива.

Но даже если мы увидим сильное давление продавцов – ничего страшного. Я оцениваю справедливую стоимость акций минимум в 5000 рублей, поэтому, чем дешевле нам её дадут купить – тем лучше.

Фундаментально Хэдхантер очень сильная компания, которая сейчас в условиях дефицита на рынке труда укрепляет свои позиции как главный рекрутинговый ресурс на территории СНГ. И вряд ли его на монопольное положение кто-то покусится. Даже Яндекс.

Поэтому я смотрю на Хэдхантер положительно. Даже если котировки упадут под навесом продаж – они быстро вернутся на прежний уровень и пойдут вверх, повторив кейс того же Яндекса. Так что бояться потерь не нужно. Напротив, я бы призывал вас присмотреться к компании пристальней.

Хэдхантер есть в моём долгосрочном портфеле, я активно набирал его после новостей о старте редомициляции. Планирую увеличивать долю.

А вы что думаете о компании? Напишите в комментариях!

P.S. Друзья, я веду свой блог на разных площадках. Ссылка на телеграм канал и сайт есть в шапке профиля.

Повторю их для Вашего удобства:

Моя телега здесь

Сайт здесь

Дзен здесь

Системы видеонаблюдения сейчас весьма популярны, поскольку значительно облегчают гражданам задачу защитить свое жилье.

Но как быть, если соседи категорически не желают быть объектом видеосъемки?

Рассмотрим, как суды сейчас решают такие споры — в зависимости от того, какие доводы приводят истцы в своих заявлениях.

1. Соседи ссылаются на то, что собственник не получил официальное разрешение на использование общедомового имущества

С одной стороны, систему видеонаблюдения сложно установить, не затронув общее имущество дома (если только не использовать для этого собственную дверь).

Но с другой стороны, в судебной практике не наблюдается единого мнения по поводу того, должен ли собственник одного помещения в доме получать согласие остальных собственников для установки видеокамеры в общем коридоре.

Есть пример, где суд признал необходимость решения общего собрания по этому вопросу — но не согласился с мнением истцов по поводу того, что должно быть не менее 2/3 голосов «за» (ст. 46 ЖК РФ).

Такое большинство требуется для предоставления общего имущества в пользование третьим лицам, а здесь речь идет о собственнике помещения в доме — поэтому суд счел достаточным для принятия решения простого большинства: 50% плюс 1 голос (Третий КСОЮ, дело №88 – 235/2021).

А в одном из свежих примеров суд и вовсе признал, что никакого решения общего собрания не требуется: собственник помещения в многоквартирном доме имеет полное право использовать часть общего имущества дома в т.ч. для установки системы видеонаблюдения, если при этом не нарушаются права других собственников (АС Московского округа, постановление по делу № Ф05-1231/22).

Так что нельзя категорически утверждать, что собственник, разметивший камеру в общем коридоре без решения общего собрания, не прав.

2. Соседи жалуются на нарушение их права на тайну личной жизни и защиту персональных данных

Здесь исход дела будет зависеть от того, что именно попадает в объектив видеокамеры.

Если она снимает исключительно места общего пользования, то никаких нарушений в этом суды не усматривают.

Так в одном из решений было отмечено, что при установке видеокамеры с целью охраны своего имущества ответчику доступен тот же объем информации, что и обычному наблюдателю (условно, соседка, которая следит в дверной «глазок» за тем, что происходит в общем коридоре, ничем не отличается от установленной в коридоре видеокамеры).

Поэтому право на неприкосновенность частной жизни других жильцов дома никоим образом не затрагивается (Третий КСОЮ, дело №88 – 235/2021).

Если же камера снимает то, что происходит в других квартирах, это уже прямое нарушение закона и веское основание для принудительного демонтажа системы видеонаблюдения.

И, разумеется, скрытая камера тоже недопустима: она должна быть установлена на видном месте.

Что же касается права гражданина разрешить использовать свое изображение или запретить, то закон делает такое исключение: запрет на использование изображения не распространяется на съемку в местах общего пользования (ст. 152.1 ГК РФ).

Поэтому соседи не могут жаловаться на то, что видеокамера снимает их в общем коридоре (например, Восьмой КСОЮ, дело №8Г-161/2019).

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Если вы читаете Телеграм, что-то кому-то должны - у вас должен быть в подписках и мой канал. Вы узнаете как можно спокойно жить с долгами!

Тапок в пол, столб пыли и восторженные взгляды зрителей — похоже, именно славы хотел добиться гепард, когда продвигался по эволюционному древу. Иначе сложно объяснить, почему такой молниеносный хищник плетется в хвосте, когда дело касается удачной охоты!

Понты оказались для гепарда важнее эффективности. Аки самые дорогие спорткары, котяра разгоняется от нуля до ста за три секунды. Но в отличие от машин, такую скорость он долго поддерживать не сможет. Рывок за потенциальным обедом не бывает длиннее 400-500 метров. Если догнать жертву сразу не удалось, пятнистый бросает бессмысленную погоню.

Ах, как бы всё было просто, если бы антилопы и кабанчики бегали по прямой. Но вот незадача: они догадались вилять во все стороны и крутить такие пируэты, что в 3 попытках из 4 гепард оказывается не только голодным, но и уставшим!

Чтобы не помереть с голоду, хищнику пришлось научиться так же молниеносно тормозить, как и стартовать. Развернуться на 180 градусов гораздо проще, если ты не мчишь на полной скорости. Ради этого пришлось затюнинговать задние ноги и спину. На их стальные мышцы приходится половина веса худощавого котофея! Для большего сцепления пришлось пожертвовать способностью втягивания когтей. Все эти особенности позволили стать гепарду не только самым скоростным бегуном, но и самым быстрым тормозом.

Кроме физической прокачки, гепард получил ещё и интеллектуальную. Хищник научился подстраиваться под каждую добычу. За юркой антилопой импалой лучше притормозить на поворотах, неловкую и медлительную гну — перерезать по дуге. А бородавочника стоит настигнуть до того, как он пустит в ход острые клыки.

Казалось бы, после поимки добычи все трудности для животины позади, но тут в игру вступает несправедливость и право сильного. Видите ли, гепард весит до 60 кг и ростом редко выходит выше 70 см. Основная мышечная масса приходится на ноги. Мощных челюстей у него нет. Острых когтей — тоже, ведь они работают как тормоза. Отпугивать потенциального врага ему попросту нечем! Гиены, львы, леопарды с легкостью прогонят гепарда от его же добычи!

Ввязываться в драку с соперниками для гепарда — не вариант, даже если противник равен по весу и силе. Любая травма для гепарда = гарантированная смерть. Кроме крышесносной скорости у хищника нет никакого другого оружия!

Самому быстрому коту ничего не остается, кроме как уносить ноги с той же молниеносностью, с которой он носился за едой. А затем грустно наблюдать, как его обедом наслаждается кто-то другой. Быть может, от несправедливости жизни у гепарда от глаз «стекают» два черных пятна. А может, от осознания, что стоило вложить хоть пару очков в силу, а не в скорость.

Евротранс – парадоксальная компания. Очень дорого продавшись на IPO, она закономерно начала падать к справедливому значению. Но достигнув его, акция продолжила падение. При этом финансовые показатели компании растут, причём даже с опережением плана. Что тут не так?

Давайте разбираться.

Евротранс очень сильно отчитался за 1 полугодие 2024 года. Выручка выросла аж на 61% до 81,3 млрд рублей, операционная прибыль – на 59% до 7,3 млрд рублей, скорр. EBITDA – на 63% до 7,9.

Чистая прибыль тоже не подкачала: рост на 51% до 3,8 млрд рублей.

Тем не менее, с пика стоимости акции в моменте падали на 70%, но сейчас на суперположительном отчёте и новостях о дивидендах взлетели более чем на 30%. Но обоснован ли такой оптимизм и почему акции так долго сливали?

Сначала отмечу первую странность, которая в принципе и так бросается в глаза: с чего такой резкий рост? Количество заправок увеличилось всего на 2 штуки – причина явно не в этом.

Я заглянул в презентацию – может быть, изменилась структура выручки? Да нет. По-прежнему, 71,6% выручки – оптовые продажи, 23,8% – розничные (на заправках), 4,2% - сопутка (еда на заправках), остальное (0,4%) – электропроект. В прошлом полугодии плюс-минус такие же значения, но не было электропроекта. Я не думаю, что он дал такую прибавку к выручке.

Очевидно, что на рост показателей повлияли сильное подорожание топлива (т.е. акции Евротранса являются защитой от инфляции), а также рост объёмов сбыта: например, в 2023 году общий объём оптовых продаж составил 1929,3 млн литров, а за 1 полугодие 2024 – уже 1154.

Данных по розничным продажам нет, но я уверен, что там сопоставимые цифры.

Таким образом, компания последовательно выполняет заявленную при IPO цель по удвоению финансовых показателей год от года. И высокая инфляция (т.е. удорожание топлива) идёт ей только на пользу.

Из минусов: у компании по-прежнему отрицательный денежный поток. Минусовым его делает большой объём оборотного капитала. Евротранс с точки зрения бизнеса по сути тот же ритейл, что Х5 или Магнит – закупает топливо дешевле и перепродаёт дороже. Поэтому оборотка очень важна.

Но большой рост оборотки чреват ростом долга, ведь прежде, чем что-то купить, Евротрансу приходится добыть деньги – а берутся они, правильно, в банке. У компании одобрена кредитная линия объёмом 4,4 млрд рублей под плавающую ставку (кс + 3,35 п.п.).

Но это не такая большая проблема, как лизинг (а большая часть заправок Евротранса оформлена именно в лизинг) – его размер в Газпромбанке составляет 18 млрд рублей, и он также взят под плавающую ставку (кс + 3 п.п.), т.е. чем выше ключевая ставка – тем дороже становится обслуживание долга.

Тем не менее, Евротранс слезает с кредитной «иглы», постепенно сокращая долг с плавающей ставкой (объём кредитов упал за 3 года с 7,7 до 4,4 млрд рублей), а также лизинг, выкупая объекты на себя (объём лизинговых платежей упал с 21,7 до 18 млрд рублей).

Но взамен Евротранс активно занимает на долговом рынке, выпуская всё новые облигационные займы. Их объём за 3 года вырос с 0,765 до 14,3 млрд рублей. Там процентная ставка всего 13,5%, так что это выгодно. Но денежных средств для покрытия всех обязательств у Евротранса пока нет – на счетах накоплено всего 192 млн рублей, да и те будут разбарыжены дивидендами. Т.е. Евротранс неизбежно пойдёт набирать ещё облигаций – и уже не под такую вкусную ставку, как раньше.

Теперь дивиденды

За 1 квартал Еврик уже заплатил 2,5 рублей. Менеджмент прогнозирует 4,32 рубля за 2 квартал и 8-10 рублей за 3 квартал. И дополнительные дивиденды по итогам года – 15 рублей.

Если сложить всё вместе, получается 27-28 рублей как минимум. При цене в 147 рублей это больше 18% дивдоходности! Выглядит очень интересно!

Так почему акции ранее сливались?

Я нашёл довольно убедительный ответ для себя. Если помните – Евротранс продавал акции перед IPO прямо на заправках своим клиентам. Официальных данных, сколько продано акций нет, но один инсайдер, которому я доверяю и который имеет непосредственное отношение к компании, отмечает, что на заправках продано почти 40% всего free-float.

И эти покупатели – отнюдь не профессиональные инвесторы! Большая их часть даже не имела брокерских счетов на момент покупки. И Евротранс была и остаётся единственной акцией в их портфеле.

Когда начались торги эти люди, естественно, начали радоваться, когда акция пошла наверх. Но когда в январе котировки резко обрушились, они начали, естественно, продавать. И чем ниже падала акция, тем сильнее было падение. Если посмотрите на график, заметите, что после прохождения психологической отметки в 220 рублей (примерно по такой цене закрылся Евротранс в первый день IPO) мы видим вообще огромное падение с многочисленными гэпами – т.е. среди акционеров началась настоящая паника.

И если мы с вами находимся на рынке и более-менее погружены в контекст, то условный водитель Вася из Подмосковья видит, что его купленная на заправке акция с максимумов сложилась в 2 раза, а потом пошла ещё ниже – и что он делает? Правильно, продаёт, чтобы сохранить хоть что-то. А потом удаляет брокерское приложение навсегда, т.к. это «всё обман».

Собственно, сейчас изначальных акционеров (купивших акции на заправке и на IPO, без учёта владельцев компании) осталось меньше 30%, т.е. состав миноритариев обновился почти полностью. И вот сейчас котировки Евротранса, я надеюсь, начнут вести себя чуть более предсказуемо – в бумаги пришли более профессиональные инвесторы, а случайные люди будут практически вымыты. Это и называется растущей эффективностью рынка.

Т.е. до этого в акциях Евротранса была явная неэффективность, и ей можно было пользоваться. Сейчас такими неэффективностями будет пользоваться сложнее.

Что дальше?

В 2026 году Евротранс планирует достичь 70 млрд рублей выручки, в 2023 – 120. Прибыль, соответственно – 9,1 и 14,5. Неплохие показатели.

С учётом этого – справедливая цена Евротранса находится в районе 220-250 рублей. Ну а пока она её не достигла – можно, в принципе, покупать. Надеюсь, теперь мы увидим обоснованный рост.

А что вы думаете о Евротрансе? Пишите в комментариях!

P.S. Друзья, я веду свой блог на разных площадках. Ссылка на телеграм канал и сайт есть в шапке профиля.

Повторю их для Вашего удобства:

Моя телега здесь

Сайт здесь

Дзен здесь

На пикабе сейчас волна постов, ответов на пост и пр. хрень. Тема проста для диванных ОНАЛитиков как две копейки - а нужен ли личный автомобиль? Естественно там два противоположный хайп-лагеря набирают себе плюсцов (минусов-то нету :))) )

Мой ответ: Автомобиль, в данное время уже не роскошь, а инструмент. Когда я работал в ЦТО ККТ раз в месяц обходил на тему тех. обслуживания 22 магазина (их сетевики угробили, даже и не вспомню работает ли кто, только Бальзам-2 пашет - почти на окраине города, там пром. зона начинается) пешком за полдня. Да ноги отваливаются, спина болит, но эта физкультура  - раз в месяц...

В 2016м с женой пошли учиться на права, обоим около 40 лет, блеать... Я тогда получал 40 тыс (минималка по городу +  конверт), она ещё меньше. Обучение - 3 месяца, в сумме с госпошлиной за права как раз по 40 тыс. на рыло и выходило + дочка в Уфе училась (тоже снабжать надо её).... У жены был принцип - у сестёр есть машины и права, а у мну нет, я же отставать не должен. Мы не сошлись в выборе машины. Засаду создала её сестра, посадив её на свою киюшку с коробкой автомат. Убедить её на механику я не смог.

С этого момента появляется ещё один срач: "автомат или механика?" Затягивать пост не буду, скажу сразу, первым авто взял я - гнилую ваз-21065 (её цель была научить меня рулить аккуратно(задний привод же) и крутить гайки (я же мужик, потому и мне следить за автомобилями в семье)). Шоха справилась с задачей на все 146%, аж 5 лет продержалась, и этот карбюратор, который я как автомат калашникова перебирал (спасибо ютубканалу Порошина) 21070-1107010-20 заводил по утру мою шоху в -43℃, стоило только в кастрюльку влить грамм 20-30 92го допинга. Жена же взяла киа-рио-3 2016 года (первый кредит в семье).

Ну а что по первой теме срача - пока мы не стали ездить на авто, даже не представляли какой это нужный инструмент. Да, тут косяк есть - не договорились по авто, и в семье из двух человек (доча в Тюмени уже отдельно живёт) два авто - ненужно. Но получилось так как есть. Теперь же без авто как без рук.

Ладно жена - дом-работа-магаз. А вот после "шестёрки" я взял ниву-люкс 3дв и Вы даже не представляете как она меня выручает. За всё время владения я уже на ней намотал больше чем жена на кияшке. По работе это просто золото (1е - в случае аварии на объекте почти невозможно выбить "служебку", 2е пролезет везде, куда глаз ляжет).

Так вот, нужел ли авто в семье или нет, на мой взгляд должен решать каждый сам для себя. Автомобиль - это средство, инструмент... Нужен ли перфоратор в квартире (есть же муж на час), а электромясорубка (есть же муж - пусть мышцу тренирует на бабкиной механике)?

1 октября на IPO выходит Аренадата – ведущая российская компания, занимающаяся разработкой продуктов для управления и обработки баз данных (в том числе СУБД), Компания работает во всех ключевых сегментах рынка и занимает лидирующие позиции по количеству коммерческих внедрений. Посмотрим, что под капотом и стоит ли участвовать в IPO.

Чем занимается Аренадата

Компания создана в 2016 году. В группу входят компании Аренадата Софтвер, Пикодата, Клин Дейта, ДатаКаталог и Тера Интегро. Генеральный директор с 2023 года — Максим Пустовой (бывший CEO Позитива).

На рынке аналитических СУБД компания занимает долю в 20%, на рынке СУБД, предназначенных для хранения и обработки слабоструктурированных и неструктурированных данных – 37%. А ещё – 1 место в сегменте средств загрузки данных и 2 место – в сегменте средств управления данными.

В сентябре 2023 года заняла 1 место в мире по вкладу в развитие ядра проекта с открытым кодом Greenplum (2 место – за Alibaba).

В числе крупнейших клиентов Аренадаты – Росбанк, Ак Барс Банк, Магнит, Х5, Газпром нефть, Ростелеком, транспортные компании, а также ФНС России, Счётная палата и Департамент информационных технологий Москвы. На конец июня 2024 года клиентская база компании насчитывала 115 заказчиков.

В общем, серьёзная контора.

По оценке Т-Инвестиции, следующие пять лет российский рынок ПО для работы с данными будет расти в среднем на 32% в год. А по прогнозам Центра стратегических разработок (ЦСР), к 2030 году доля отечественных решений на этом рынке превысит 98% (в 2021-м она достигала всего 36%). Таким образом, Аренадата работает на растущем рынке и при этом является бенефициаром ухода зарубежных вендоров.

Также компания планирует начать экспансию на рынки СНГ, Ближнего Востока, Северной Африки и Турции. Ёмкость этих рынков оценивается в 976 млн долларов с ростом до 2,3 млрд в течение 5 лет.

Финансы

69% выручки компании приносит продажа лицензий на ПО, 13% – консалтинг и внедрение, 11% – техническая поддержка, 5% − подписки. 73% клиентов покупают вечную лицензию. За счёт этого удерживаемость клиентов составляет 98%.

Динамика выручки:

По прогнозам компании, в 2025 году выручка составит 8,996 млрд рублей, в 2026 – 13,9. Рост – около 50% г/г. Амбициозно, но вполне возможно.

Отмечу ещё также сезонность выручки: как и у многих IT-компаний, работающих с крупными и государственными клиентами, пик выручки приходится на 4 квартал, когда обновляются или закупаются новые лицензии при расходовании оставшегося бюджета на год.

81% операционных расходов составляют расходы на персонал. Текущий штат компании – 436 человек, из которых 72% - IT-специалисты, 50 человек – отдел продаж. Компания планирует увеличивать штат примерно на 30% в год.

Как видим, основные затраты компании – зарплаты. А они явно будут расти меньшими темпами, чем прогнозируемый рост выручки. Таким образом, велика вероятность, что маржинальность компании со временем будет только расти.

Но нужно учитывать, что у Аренадаты в будущем появятся большие маркетинговые расходы (мы проходили это с Позитивом), когда закончится насыщение рынка и начнётся конкурентная борьба.

Также не скидываем со счетов проведение M&A сделок, которые тоже продавят чистую прибыль. Ну и капитальные расходы – приобретение лицензий, оборудования, обучение персонала и т.д. Поэтому, естественно, операционная маржа продолжит расти, а вот чистая маржинальность – не обязательно.

В настоящий момент рент. по операционной прибыли без учёта амортизации колеблется в пределах 36-45%.

Чистая прибыль растёт двузначными темпами:

По прогнозам, в 2025 году Аренадата заработает 2,837 млрд рублей ЧП, в 2026 – 4,651. Рентабельность по чистой прибыли прогнозируется на уровне не ниже 30%.

Долговая нагрузка

У компании крайне низкий долг. Отношение чистый долг/OIBDA ниже 0,1. Займы носят краткосрочный сезонный характер. На конец года компания планирует полностью избавиться от долгов.

Дивиденды

Компания планирует платить дивиденды не реже 1 раза в год в размере не менее 50% от скорректированной чистой прибыли при сохранении долговой нагрузки (чистый долг/OIBDA) ниже 2. Ранее Аренадата платила дивиденды всего 1 раз в размере 65% прибыли.

Параметры IPO

Компания планирует разместить около 15% всех акций, т.е. 28 млн штук. Ценовой коридор – 85-95 рублей. Но уже есть информация, что книга заявок переподписана по верхней границе, поэтому за базу буду считать цену в 95 рублей. Капитализация компании составит порядка 19 млрд рублей.

Сбор заявок продлится до 30 сентября, а уже 1 октября запустятся торги под говорящим тикером DATA.

Размещение пройдёт по схеме cash-out, т.е. деньги пойдут в карман основателей. С одной стороны, предпочтительнее, чтобы деньги в итоге уходили в компанию. С другой – Аренадата прекрасно развивается на свои и лишние финансы ей, в принципе, ни к чему.

Ещё отмечу, что до выхода на биржу компания формировала пул квазиказначейских акций. Их будут использовать для консолидации дочерних компаний внутри группы. На эти цели выделено 11,65% акций.

Также действует программа мотивации сотрудников – на данную инициативу выделяют 2,35% акций.

Кстати, важный момент: подать можно не более 10 заявок (совокупно у всех брокеров), иначе аллокации не будет.

Оценка стоимости

Если сравнивать с основными конкурентами – Позитив, Астра, Ива, Диасофт (хотя эти компании работают немного в другой, специфической отрасли), то Аренадата выглядит привлекательно:

Если считать форвардные мультипликаторы, то ещё интересней.

По методу дисконтирования денежных потоков капитализация компании должна быть в районе 42-46 млрд рублей (а на IPO будет 19 млрд), т.е. справедливая цена акции более чем в 2,2 выше текущего значения.

С точки зрения дивидендов оценивать компанию смысла нет, т.к. это растущая компания с традиционно небольшой дивдоходностью. Но в целом дивиденды могут дать 5-6% годовых к цене IPO, что неплохо.

Но я думаю, что цена акции при удачном сценарии уже в течение 1-2 месяцев уйдёт куда-нибудь к 200 рублям, и дивдоходность значительно снизится.

Риски

Чтобы всё выглядело не так уж и радужно, выделю ключевые риски:

1) рост конкуренции и насыщение рынка (с этим сейчас, например, столкнулась Астра)

2) окончание господдержки – это рост налогов

3) неконтролируемый рост издержек – это может случиться при излишне агрессивном расширении

4) нехватка IT-специалистов – это замедлит развитие компании и приведёт к росту ФОТ в борьбе за ценных сотрудников

5) возвращение зарубежных игроков

6) снижение спроса на фоне ухудшения макроэкономической ситуации

Вывод

В целом – очень интересное IPO, одно из немногих, которые у меня вызывают желание принять участие. Поэтому участвую. В публичный портфель подал заявку на 20 тысяч рублей – посмотрим, какая будет аллокация.

А что думаете вы про Аренадату? Не забудьте поставить лайк за обзор и написать в комментариях, участвуете ли и на какую сумму?

P.S. Друзья, я веду свой блог на разных площадках. Ссылка на телеграм канал и сайт есть в шапке профиля.

Повторю их для Вашего удобства:

Моя телега здесь

Сайт здесь

Дзен здесь

Коммунальные службы в большинстве случаев отказываются делать перерасчет за то время, когда счетчик не имел действующего свидетельства о поверке: новое свидетельство обратной силы для них не имеет.

Роспотребнадзор тоже разъясняет, как учитываются показания счетчика в том случае, если у него истек срок действия поверки:

• в случае истечения межповерочного интервала прибор учета считается вышедшим из строя,

• а на тот случай, когда счетчик вышел из строя, Правила №354 предусматривают, что плата за коммунальную услугу начисляется в первые 3 месяца по среднемесячным показаниям счетчика, а далее (если поверка так и не будет проведена) — по нормативу потребления и числу жильцов, с учетом дополнительного повышающего коэффициента 1,5 (когда закон предусматривает обязательность такого прибора учета — как для учета воды или газа),

• поскольку обязанность соблюдения сроков поверки прибора учета лежит на потребителе (за исключением электросчетчиков с учетом новых правил), исполнитель будет правомерно начислять плату за ресурс не по фактическому потреблению — до тех пор, пока не будет проведена поверка счетчика (Управление Роспотребнадзора по Челябинской обл., 06.06.2024).

Однако суды стали поддерживать в таких ситуациях собственников жилья. Это началось с подачи Верховного суда, который признал, что последующее подтверждение исправности счетчика (после истечения срока действия предыдущей поверки) означает, что и раньше он был абсолютно работоспособен — поскольку технические характеристики в процессе эксплуатации могут только ухудшаться, но не улучшаться (определение № 310-ЭС19-27004).

Поэтому собственник жилья имеет право требовать перерасчет платежей с учетом показаний счетчика за весь период, пока не было действующего свидетельства о поверке счетчика, в том случае, если позднее эту поверку подтвердят. Отказ в перерасчете можно обжаловать в суде.

То есть, если прибор прошел поверку, то это вполне подтверждает, что и ранее он был исправен. Поэтому с даты окончания поверки и до новой поверки надо делать перерасчет и считать по показаниям, а не по нормативу.

То есть, если даже вы поверку в установленный срок не делали и вам в качестве наказания начислили оплату коммунальной услуги не по показаниям прибора, а по среднему показателю за последние 3 месяца или ещё хуже по нормативу - это наказание снимается как только вы счетчик поверите и подтвердится, что он исправно работал раньше и работает сейчас.

P.S. В своём телеграм-канале я рассказываю новости и даю советы только для граждан, имеющих долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ, налогам, алиментам. Вот мой телеграм-канал! Каждый мой пост в Pikabu добавляет ко мне в телеграм-канал до 50 подписчиков! Многим (конкурентам) это не нравится :) Ведь за два года в моей телеге уже 35 тысяч подписчиков. Спасибо Pikabu!

В прошлом люди думали, что гиены лишены самок и занимаются всякими непотребствами с представителями своего же пола. Сейчас же их считают кланом отбитых феминисток, унижающих своих самцов 24/7. Но знаете что? Ни то, ни другое — неправда! На самом деле, стаи гиен — это королевство, а их главы — абсолютные монархи со всеми вытекающими играми престолов.

Пятнистые гиены — одни из самых умных и социально активных животных. По уровню интеллекта и структуре иерархии внутри стаи они могут потягаться с бабуинами, шимпанзе, волками, дельфинами и слонами. А в некоторых случаях даже превосходят их!

Устройство гиеньей иерархии на первый взгляд кажется довольно простым. Хищники живут большими кланами до 130 особей, которые прописаны на территории от 40 до 1000 км² — в зависимости от обилия добычи и количества особей. Большой клан делится на более мелкие стаи из 5-15 голов. Вместе они объединяются лишь для защиты территории. Обычно во главе каждой группы стоит самка-матриарх, чей авторитет неоспорим. Но не всегда.

Вот тут-то и начинаются сложности — ведь гиены умеют в полноценную политику! Они договариваются друг с другом, образуют союзы, расставляют приоритеты. А ещё они уважают кровное родство и семейные узы. Чем вам не монархические династии Средневековья?

Чтобы было понятнее, давайте разбираться по порядку образования гиеньей стаи. В один прекрасный день какая-то самка решает, что она сама себе альфа и отделяется от родной группы. Возможно, с ней уйдёт одна или несколько сестёр, но главенствующую роль занимает только одна особь. Она регулирует отношения в своей новой стае и занимает самую верхнюю ступень иерархии. Королева.

В какой-то момент к новой группе, на запах милых дам придёт и самец. Он автоматически займёт самую низшую ступень иерархии. Оно и понятно: пришелец завалился в сформированную группу родственниц, где каждая готова перегрызть глотку за свою сестру.

Чем тише и спокойнее пришлый самец будет себя вести, тем больше шансов на то, что самки его примут в стаю и позволят спариться. Принудить даму к интимному процессу он не в состоянии — в отличие от других животных, самки гиен превосходят самцов по силе и размеру.

Новые игры престолов начнутся с появлением потомства. Только по праву своего рождения мелочь становится на ступень выше, чем все самцы стаи. Но положение «наследников» детишек не устраивает. Им нужно полное превосходство! С первых дней жизни котята ожесточённо нападают друг на друга с самыми серьёзными намерениями. Примерно 25% всех детенышей гибнет в первый месяц жизни от зубов братьев и сестричек.

Появившиеся малыши наследуют статус своей матери. Так детёныши альфа-самки становятся прямыми наследниками престола. Высокородное положение достается всем, вне зависимости от пола. И тут начинается третий виток ожесточенных сражений за право сильного.

Помните о том, что братья и сестры с первых дней сражаются за статус в гиеньем обществе? Так вот, те, кто выжил в этой мясорубке, становятся друг для друга главными союзниками. Эта система помогает укрепить позиции правящей династии — если низкоранговая особь решит бросить вызов вышестоящей, на её защиту бросятся все родственники!

По мере достижения половой зрелости молодые самцы гиен покидают родную группу, в то время как самки остаются в ней навсегда. Именно поэтому чаще всего дочери становятся следующими альфа-самками. Но в престолонаследии важен не пол, а кровь! Так, например, зафиксирован случай, когда самец задержался в родной стае и на некоторое время даже возглавил её. Он был сыном королевы, и все его сёстры после смерти матриарха встали на сторону брата.

Поэтому утверждение, что все гиены — ярые феминистки, в корне неверно. Они ярые монархисты! Животины прекрасно разбираются в кровных связях внутри группы, они точно знают свой статус и положение всех окружающих их сородичей. А поскольку самцы из родной группы уходят, то все династические терки происходят между сестрами, тётками и бабками.

Всем здравствовать!
Я смотрю ка-то не очень активно у нас на этой неделе проходит событие, да? Понимаю, слово не из простых, но я кое-чего нашёл, возможно будет интересно. А теперь к сути: какая ещё "горчичница" из Самары? 

Для начала, жила-была такая девочка, звали её Птицына Нина, родилась она 20 января 1919 года в г. Сарапул. Её отец, был красноармейцем и погиб в 1922 году в борьбе с бандой Серова. В 1926 году (с её слов) переехала в г. Самару, где мать устроилась работать фельдшерицей. Училась Нина на отлично и даже награждалась грамотой, но в какой-то момент времени всё пошло наперекосяк.
Дело в том, что в 1934 году она познакомилась с неким Евгением Прокофьевым, а он был так называемым "горчичником".

Видимо теперь придётся сделать лирическое отступление и рассказать немного о "горчичниках".
Я думаю ни для кого не секрет, что околокриминальные элементы всегда жили на территории нашей необъятной родины, так вот, слово это прилипло к Самарской "гопоте" ещё с царских времён. Всё благодарю тому, что изначально горчичниками или горчицей называли выходцев из окрестных поселений Самары, которые выращивали красный стручковый перец, а по данным некоторых источников и горчицу. После сбора урожая из них делалась смесь и продавалась как "Волжска горчица". Однако, не все продавцы были честными (ничего не изменилось с тех времён, правда?) и потому подмешивали жмых, отруби т.п., из-за чего, со временем, термин "горчичник" или "горчица" стали приобретать негативный оттенок. Впоследствии горчичниками стали называть всех мелких жуликов и хулиганов.
По сути это своеобразная субкультура того времени, как правило это представители самых низших слоёв населения. Нередко они устраивали драки друг с другом или с обычными гражданами, очень часто в кабаках, ведь большинство из них не могло заплатить за выпивку. В то же время молодёжь (в основном это были детдомовцы и выходцы из ближайших селений) под воздействием блатной романтики и старших ребят вступали в банды, которые имели определённый дресс-код, а так же всегда носили с собой кисеты с той самой "Волжской горчицей" и использовали её для того, чтобы, после условной команды "Атас!", бросить  в лицо противника и дать дёру. По поводу одежды позвольте процитировать Константина Павловича Головкина (самарский купец, меценат, художник, археолог, краевед, путешественник):
«…одевались они в черный костюм, короткий пиджак, брюки или штаны. Лакированные, блестящие на солнце голенища сапог, иногда жилет, вышитая или ярко цветная навыпуск рубаха, подпоясанная шнуровым поясом непременно с кистями, видными из-под пиджака. На голове картуз, изменявшийся благодаря моде: то с широким блинообразным верхом, то совершенно почти прямой. Картуз одет небрежно, лихо, далеко назад. Он не захватывает густой, спускающийся низко на лоб, клок волос – челку. За голенищем сапога или нож, или гирька на проволоке. Лицо красноватое, заветренное, грубое, совершенно не интеллигентное, кажется зверообразным, с резко выступающими жевательными мышцами, способными во время драки откусить нос или палец у своего противника. Походка качающаяся с боку на бок, как бы выпившего, задевающая прохожих».

Итак, горчичник Евгений Прокофьев по кличке Джон, был отпетым хулиганом и состоял в банде подростков, так называемых "низовских" - одной из самарских банд.
Сами понимаете девочка в столь нежном возрасте, а было ей на тот момент 15 лет, влюбилась в этого самого Джона. Первая любовь, все дела, в общем Нина постепенно забросила учёбу, при том что матери она солгала, что поступила учебное заведение, где получает стипендию. Ну и как известно, с кем поведёшься, от того и наберёшься, а потому, Нина постепенно научилась пить водку, курить, ругаться матом и драться не хуже парней, а в дальнейшем легко разговаривала на воровском жаргоне (ботала по фене).
Кстати Джон её бросил после того как "оприходовал", отчего Нина сама пустилась во все тяжкие и пошла по рукам. Взяв кличку "Солнышко", она сменила более десятка "партнёров", прежде чем двоюродный брат главаря банды "низовских" Николай Дружинин по кличке "Блюмкин", не стал её ухажёром.
Спросите откуда известно, с каким количеством "горчичников" она переспала? Всё просто, она будучи девушкой образованной, вела дневник, где всё подробно и записывала.

После того как Блюмкин стал её парнем, он снял ей комнату в соседнем дворе и пообещал прирезать любого, кто хоть пальцем тронет Нину. Со временем она стала хранительницей, нет не очага, как нам бы хотелось, а арсенала "низовских". Арсенал находился в сарае, что был по соседству и состоял из нескольких стволов (револьверов), обреза винтовки. множества ножей, заточенных стальных прутьев, шашек и даже гранат. Ничего удивительного, гражданская война отгремела не так уж давно, далеко не всё оружие было изъято властями.
Так вот, в скором времени Нина сколотила свою банду, состоящую исключительно из девушек (в основном бандитских подруг "низовских"), взяла себе кличку "Дрын" из-за своего роста и начала жить полноценной криминальной жизнью. Когда Дрын со своей бандой выходила на улицы Самары (преимущественно на центральную улицу - Куйбышева, которую так же называли Бродвеем), она затевала драки с женщинами, а её "компаньонки", в это время срывали сумки и иногда даже украшения. Все свои похождения Дрын подробно описывала в своём дневнике.

Банды, помимо того, что кошмарили обычных людей, ещё очень часто устраивали разборки между собой, чтобы показать кто тут самый сильный и соответственно главный. Драки не всегда были "стенка на стенку", зачастую члены одной банды вылавливали по одному членов других банд и жестоко избивали и резали ножами, отчего некоторые из них отправлялись к праотцам. Разумеется такой беспредел не мог продолжаться долго, в скором времени, а точнее в 1935 году милиция серьёзно взялась за борьбу с подростковыми бандами, в результате чего большинство из членов банд были задержаны уже к октябрю 1935 года. Главарям давали по 10 лет лагерей, рядовым участникам от 3 до 5.

Вот такие пироги с котятами, их едят, они мяукают. Так, что дорогие родители, внимательно следите, за своими отпрысками, дабы они не повторили участь тех самых "горчичников" и "горчичниц", а стали приличными членами общества.
За сим прощаюсь, до новых встреч!

P.S. вот ещё фотокарточки "бандитских рож"

P.P.S. для желающих поподробнее познакомиться с Самарской горчицей, можете почитать на богомерзком дзене.

Давайте посмотрим, какие компании и сколько заплатят дивидендов в октябре этого года (если их утвердят). И стоит ли покупать акции под дивиденды.

АКБ Авангард – 34,7 рублей (здесь и далее дивдоходность на момент написания статьи – 4,54%)

Банк заплатит дивиденды за 1 полугодие 2024 года. Это далеко не первые дивиденды банка, более-менее регулярно он выплачивает дивы с 2018 года. Но размер выплат непредсказуем, а историческая дивдоходность очень маленькая – в районе 6-8% годовых. Это было малоинтересно и в эпоху низких ставок, а сейчас – тем более.

Дата отсечки – 1 октября.

ТНС Кубань Энерго – 20,146 (4,57%)

На мой взгляд, малоинтересная история. Акция малоликвидная, годовая доходность – очень низкая, выплаты нестабильные и непредсказуемые. Более менее нормальные дивиденды в последний раз были в 2011-2012 году. Но если вдруг надо – отсечка 3 октября.

Инарктика – 10 (1,57%)

Очередные квартальные дивиденды от весьма интересной компании. Да, выплаты небольшие, но в кейсе Инарктики главное – рост самого бизнеса. Правда, в связи с падежом рыбы сейчас не совсем понятно, как менеджмент будет добиваться поставленных ранее результатов, да и обещанная динамика дивидендов тоже под вопросом.

В общем, тут на свой страх и риск, но временным падением котировок можно воспользоваться для начала формирования позиции или усреднения, если верите в компанию. Последний день для покупки под дивиденды – 3 октября.

Займер – 12,02 (6,96%)

Дивиденды вроде бы неплохие, но под капотом у компании – рост «плохих» долгов, а также активное затыкание резервов за счёт прибыли, что ставит под сомнения будущие выплаты. Также ужесточение ДКП ведёт к череде банкротств наименее надёжных заёмщиков, которые составляют основу клиентского пула любого МФК, и Займера в том числе. Т.е. у него могут возникнуть серьёзные проблемы с истребованием долгов.

В общем, на мой взгляд, здесь риски не оправдывают текущую дивидендную доходность. Но если вдруг надо – отсечка 3 октября.

НКХП – 30,43 (3,97%)

Тут тоже малоинтересная история – акция малоликвидная, дивиденды непредсказуемые, дивдоходность крайне мала. Особенно с учётом того, что это полугодовые выплаты + нераспределёнка. Правда, в последние годы финальные дивиденды оказывались в разы выше промежуточных, но я сомневаюсь, что за 2 полугодие 2024 года компания совершит экономическое чудо и выплатит сверхдивиденды своим акционерам.

Отсечка – 4 октября.

Делимобиль – 1 (0,42%)

Тут даже комментировать не буду. От щедрот души Делимобиль решил заплатить ажно целый рубль своим акционерам, которым задорого продался на IPO. Едем мимо. Отсечка (а вдруг это важно) – 4 октября.

Татнефть – 38,2 (6,05% ао, 6,08% ап)

Это вторые по величине квартальные дивиденды в истории компании (больше было только в 2019 году – тогда заплатили 40,11 рублей). На мой взгляд, крайне интересная история, итоговая годовая дивдоходность явно будет выше 15%. Интересно даже по текущим ставкам, а уж в долгосрок набирать по сниженной цене – самый сок. Покупал, покупаю и буду покупать.

Дата отсечки – 7 октября.

Новатэк – 35,5 (3,54%)

Новатэк – больше акция роста, чем дивидендная фишка, но в прошлом году компани побаловала нас резким ростом выплат на фоне сверхприбылей. В этом году, конечно, финансовые результаты оказались слабее + появились проблемы с запуском новых проектов. И текущая цена акции в 1002 рубля мне кажется завышенной. Однако в долгосрочной перспективе идея в Новатэке есть, поэтому при снижении цены буду набирать. И дело тут совсем не в дивидендах.

Дата отсечки – 10 октября.

Селигдар – 4 / 2 рубля (7,18% / 3,59%)

Здесь интрига интриг. СД рекомендовал так-то 4 рубля в качестве полугодовых дивидендов, но на ВОСА будет рассмотрен вариант в 2 рубля. 30 сентября узнаем. А день отсечки – 10 октября.

На самом деле на Селигдар смотрю довольно положительно, из всех золотодобытчиков он интересней всего в моменте (Полиметалл мигрирует, Полюс зарылся в Сухой Лог, Лензолото и Бурятзолото – не про золото, а ЮГК пока разбирается с тяжёлым наследством Петропавловска), хотя и тоже не без изъяна.

На самом деле, если рассматриваете инвестиции в золото – интересней присмотреться не к золотодобытчикам и даже не к фондам на золото, а к золотым облигациям Селигдара. Но это немного другая история.

Новабев – 12,5 (1,81%)

Пусть не пугает абсолютно низкий размер дивиденда – таков его размер после допки. В пересчёте на «старые» акции дивиденд должен быть 100 рублей – не фонтан, но ладно. В целом у Новабев в этом году не складывается с бизнесом: динамика отгрузок замедлилась (особенно в сравнении с эффектом высокой базы прошлых лет), выручка не растёт так, как хотелось бы. А здоровенная часть прибыли уходит на расширение ВинЛаба.

С другой стороны, это похоже на замедление перед рывком, когда компания копит силы, развивается, а потом будет пожинать плоды. Ну и плюс Новабев бенефициар инфляции, поэтому тут рост просто неизбежен. Возможно, именно поэтому котировки весьма устойчивы и сейчас акция стоит очевидно дорого. Но на перспективу по-прежнему интересно. К тому же это квартальные дивиденды, т.е. нас ждут ещё выплаты.

Дата отсечки – 10 октября.

Газпромнефть – 51,96 (7,17%)

Тут тоже всё хорошо. Покупал и буду покупать. ГПН – хорошая ростовая компания с отличным менеджментом, дойная корова для Газпрома. По слухам, компанию даже хотят перевести на выплату 100% ЧП дивидендам (ну, а также по слухам, ГПН хотят интегрировать в Газпром и сменить руководство, и вот тогда компания станет малоинтересна). Но пока этого негатива нет, и мы можем наслаждаться прекрасными полугодовыми дивидендами.

При этом, как правило, финальные дивиденды в разы меньше промежуточных, и после выплаты дивов осенью к зиме ГПН падает на 2-3 дивгэпа. Поэтому, если вы рассматриваете покупку в долгосрок, возможно, стоит дождаться отсечки или даже зимы – можно будет взять в долгосрок гораздо дешевле.

Дата отсечки – 11 октября.

ММК – 2,494 (5,48%)

Полугодовые дивиденды от одной из «трёх сестёр» - металлургов. В отличие от конкурентов, ММК не обеспечен собственным сырьём на 100% и поэтому терпит больше расходов – и, как следствие, платит более скромные дивы. Но для широкой диверсификации в очень большом портфеле – почему бы и нет?

Отсечка – 16 октября.

Алроса – 2,49 (4,73%)

Бриллиантовые годы Алросы позади – по крайней мере, пока не снимут санкции и не нормализуется ситуация с огранщиками в Индии. Но впереди – «золотой» период, ведь компания получила лицензию на разработку золотых месторождений! Правда, этому предстоит тяжёлый путь из повышенных капексов и минимальных дивидендов. Поэтому в среднесрок сейчас Алроса малоинтересна. Но у меня она есть и я продавать её не буду. Дождусь определённости с золотодобычей и, возможно, смогу купить ещё дешевле.

Отсечка – 17 октября.

Евротранс – 4,32 (2,94%)

Дивиденды Евротранса наконец-то вернули компанию из комы (котировки пошли наверх). Я планирую сегодня заглянуть в отчёт, т.к. ребята говорят, там есть что-то интересное. И после дам свой комментарий.

Отсечка – 17 октября.

Вот такие дивиденды нас ждут в октябре.

Какие компании будете покупать под дивиденды? Напишите в комментариях и не забудьте подписаться на канал!

P.S. Друзья, я веду свой блог на разных площадках. Ссылка на телеграм канал и сайт есть в шапке профиля.

Повторю их для Вашего удобства:

Моя телега здесь

Сайт здесь

Дзен здесь